從外資獨(dú)資轉(zhuǎn)型為合資財(cái)險(xiǎn)，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)邁出了創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步。與此同時(shí)，內(nèi)部矛盾與外部競(jìng)爭雙重夾擊下，公司陷入前所未有的“中年危機(jī)”。如今，隨著總經(jīng)理一職的易主，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)迎來了新的掌舵人。

總經(jīng)理易主

12月6日，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局發(fā)布一則公告，正式核準(zhǔn)張宗韜現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(下稱“現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)”)總經(jīng)理的任職資格。

圖源:北京監(jiān)管局

公開資料顯示，張宗韜出生于1973年，堪稱保險(xiǎn)行業(yè)的“常青樹”，擁有豐富的金融和管理經(jīng)驗(yàn)。他畢業(yè)于上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系保險(xiǎn)專業(yè)，職業(yè)生涯從人民銀行上海分行起步，隨后調(diào)入原保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部，親歷了國內(nèi)交強(qiáng)險(xiǎn)從無到有、車險(xiǎn)市場(chǎng)從萌芽到壯大的全過程。

2013年，在保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域摸爬滾打18年后，張宗韜果斷下海，投身商戰(zhàn)。他先在華泰財(cái)險(xiǎn)擔(dān)任副總裁，2015年底轉(zhuǎn)戰(zhàn)華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)出任總經(jīng)理。2019年，張宗韜辭任這一職務(wù)，但仍繼續(xù)出任公司董事至2022年9月。如今，時(shí)隔兩年，這位保險(xiǎn)界的“鐵腕人物”再度復(fù)出，擔(dān)任現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理職務(wù)。

值得注意的是，除了新任總經(jīng)理張宗韜外，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)還迎來了兩位來自華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)的重量級(jí)人物——邢建茹和汪桂林，分別擔(dān)任總經(jīng)理助理和合規(guī)負(fù)責(zé)人。這三位保險(xiǎn)業(yè)的老將的加盟，組成了一支“華農(nóng)鐵三角”。

今年7月，邢建茹火速獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，正式出任總經(jīng)理助理；而汪桂林則在6月(京金復(fù)〔2024〕357號(hào))接替了5月離職的張國威，填補(bǔ)了合規(guī)負(fù)責(zé)人的空缺。

外轉(zhuǎn)合

現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)成立于2007年2月，最初是由韓國現(xiàn)代海上火災(zāi)保險(xiǎn)株式會(huì)100%持股的外商獨(dú)資財(cái)險(xiǎn)公司，主要專注于為在華韓資企業(yè)提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)。然而，2020年，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)積極響應(yīng)潮流，啟動(dòng)了大規(guī)模改制，引入了代表互聯(lián)網(wǎng)勢(shì)力的滴滴和聯(lián)想等新股東，成功轉(zhuǎn)型為一家“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”模式的合資企業(yè)。

根據(jù)“企查查”信息，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)有五位股東。其中，前三大股東包括:現(xiàn)代海上火災(zāi)保險(xiǎn)株式會(huì)社、迪潤科技有限公司(滴滴旗下企業(yè))，以及聯(lián)想控股股份有限公司，分別持有33%、32%和32%的股份。

圖源:企查查

現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)將科技創(chuàng)新作為轉(zhuǎn)型的動(dòng)力。“把公司打造成一家科技型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，逐步探索產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)、渠道、服務(wù)和組織體系的深度創(chuàng)新，以科技優(yōu)勢(shì)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)步?！惫矩?fù)責(zé)人如是說道。

不僅如此，進(jìn)軍保險(xiǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)巨頭的心之所向。從保險(xiǎn)公司到保險(xiǎn)中介，再到重新回歸保險(xiǎn)公司，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們始終在積極布局。

比如2015年7月，中國平安大手筆投資滴滴，同年10月，滴滴與中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)上海分公司聯(lián)手推出“司乘意外綜合險(xiǎn)”，為平臺(tái)司機(jī)和乘客提供安全保障。

2016年，滴滴獲得中國人壽6億美元的戰(zhàn)略投資，資本實(shí)力大增。隨后，中國人壽財(cái)險(xiǎn)成為滴滴首批1.6萬輛車的保險(xiǎn)供應(yīng)商，雙方合作進(jìn)一步深化。同年3月，滴滴通過全資子公司北京博通暢達(dá)科技有限公司，一舉拿下中安風(fēng)尚保險(xiǎn)代理有限公司的控制權(quán)，正式涉足保險(xiǎn)中介領(lǐng)域。

2017年，滴滴與螞蟻金服等公司共同出資成立了一家專注于互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)理賠的平臺(tái)。

2018年，網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品相互寶走紅之際，滴滴迅速跟進(jìn)，推出“點(diǎn)滴互助”，切入這一新興賽道。

2019年，滴滴上線“金融服務(wù)”專區(qū)，推出涵蓋車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等多種產(chǎn)品的保險(xiǎn)商城，為用戶提供一站式的保險(xiǎn)解決方案。

因此，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)巨頭們“牽手”，無疑是一場(chǎng)共贏的局面。

“中年危機(jī)”

隨著與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的“夢(mèng)幻聯(lián)動(dòng)”，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)在短短幾年內(nèi)迅速崛起，市場(chǎng)份額急劇擴(kuò)大。從2020年到2023年，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別躍升至2.3億元、5.4億元、6.7億元和8億元，2021年的同比增長率更是驚人地達(dá)到了136.84%。這種爆發(fā)式的增長勢(shì)頭，讓現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)在行業(yè)中一騎絕塵。

尤其引人注目的是，截至今年三季度末，公司的保險(xiǎn)規(guī)模首次突破10億元大關(guān)。

然而，與之相反的是，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)陷入了長達(dá)五個(gè)完整年度的虧損困境。根據(jù)歷年年度披露信息，2021年-2023年，公司分別實(shí)現(xiàn)凈利潤-1.4億元、-0.6億元、-1.1億元、-0.8億元。此外，截至今年三季度末，公司虧損已達(dá)0.84億元，仍未見扭虧為盈的跡象。若不出“意外”的話，預(yù)計(jì)公司將延續(xù)一年的虧損。

從承保端來看，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的狀況令人擔(dān)憂。從2022年到2024年的前三個(gè)季度，該公司的綜合成本率分別達(dá)到了137.98%、140.20%和125.55%，連續(xù)三年顯著超過了盈虧平衡的臨界值100%，這無疑為公司敲響了警鐘，反映出其在承保方面遭遇了嚴(yán)重的財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)。不僅如此，綜合費(fèi)用率與賠付率也持續(xù)處于高位，分別為56.01%、55.52%、50.10%和81.97%、84.68%、75.45%，這些指標(biāo)揭示出公司在控制運(yùn)營成本和提高業(yè)務(wù)質(zhì)量方面面臨不小的困難。

高企的成本比率意味著每一筆業(yè)務(wù)幾乎都在虧損，而居高不下的賠付率則表明公司在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理上可能存在不足。此外，較高的綜合費(fèi)用率進(jìn)一步加重了公司的負(fù)擔(dān)。

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)曾是公司增長的主要?jiǎng)恿?，?jīng)歷了快速擴(kuò)張。但最近兩年，短期健康險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了明顯的收縮，而機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)則逐漸成為了支撐公司業(yè)績的核心力量。

2023年度信息披露報(bào)告顯示，前五大險(xiǎn)種——機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)——分別實(shí)現(xiàn)1.99億元、1.90億元、1.40億元、0.99億元和0.35億元的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入。值得注意的是，除了意外傷害險(xiǎn)表現(xiàn)穩(wěn)健外，其余四大險(xiǎn)種均未能實(shí)現(xiàn)承保盈利，分別出現(xiàn)了0.62億、0.58億、0.67億元和763.65萬元的虧損。

隨著總經(jīng)理張宗韜的走馬上任，“趙張配”能否破解公司“三高”難題——高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付率？融媒體中心將持續(xù)關(guān)注。