日前，平安銀行召開2022年中期業(yè)績發(fā)布會平安集團總經理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官，平安銀行董事長謝永林與管理層一起，對上半年整體經營情況進行了詳細披露

2022年上半年，平安銀行經營業(yè)績穩(wěn)步增長，營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%，非利息收入同比增長10.4%，實現(xiàn)凈利潤220.88億元，同比增長25.6%，呈現(xiàn)較為穩(wěn)定的盈利能力，資產管理成效顯著，存款規(guī)模增長9.5%，負債成本率從兩年前的2.42%大幅優(yōu)化至2.16%，風險指標保持穩(wěn)定，不良貸款率和撥備覆蓋率達到歷史最好水平。

2022年上半年，國內疫情多次復發(fā)，經濟形勢復雜嚴峻但平安銀行還是交出了一份讓股東和管理層滿意的答卷同時，經過五年的轉型發(fā)展，平安銀行的零售名片贏得了市場認可

對于過去五年的轉型之旅，謝永林表示:平安銀行一直堅定不移地推進零售轉型，但要實現(xiàn)中國最好，全球領先的智能零售銀行的宏偉目標，需要顛覆性的商業(yè)模式經過平安銀行一年的規(guī)劃和半年的實施，該模式已被確立為零售業(yè)務增長的第二條曲線，被稱為五位一體模式

五位一體模式是由開放銀行，AI銀行，遠程銀行，線下銀行，綜合銀行共同構建的數(shù)字化，智能化零售客戶管理模式該模式以數(shù)據(jù)為基礎，以AI為核心，通過精準的客戶畫像識別，基于場景數(shù)據(jù)的精準分析，高效組織內部資源，為客戶提供精準服務

在謝永林看來，零售五位一體的模式是顛覆性的。

首先，這種模式顛覆了傳統(tǒng)的客戶分級管理理念，實現(xiàn)了全客戶分組管理平安銀行通過五年來積累的科技能力，打造了AI客戶經理團隊，與遠程團隊，線下團隊形成客戶服務合力其中，AI團隊的優(yōu)勢是成本和效率，長跑隊的優(yōu)勢是專業(yè)性和全面性，線下團隊的優(yōu)勢是溫度和信任

其次，這種模式真正做到了以客戶為中心，做到了全程陪伴發(fā)布會上，謝永林舉了一個例子:對于同一個客戶，在年輕階段，平安銀行通過消費金融和信用卡幫助解決了住房，購車，消費等實際需求，伴隨著客戶財富的積累，平安銀行為客戶提供專業(yè)的資產配置服務，實現(xiàn)財富的保值增值，當客戶有家庭，有后代時，平安銀行還可以及時提供教育，醫(yī)療，財富傳承等多元化服務

這種陪伴式服務在傳統(tǒng)人工服務模式下難以實現(xiàn)，面臨著成本高，復制難的問題但基于五位一體的模式，AI和大數(shù)據(jù)技術會根據(jù)客戶的成長階段和場景，及時準確地生成客戶營銷策略，從而更容易實現(xiàn)覆蓋客戶全生命旅程的管理體系，真正踐行以客戶為中心的服務理念

第三，這種模式是真正的數(shù)據(jù)驅動，實現(xiàn)精細化管理在傳統(tǒng)的商業(yè)模式中，體驗驅動占主導地位可是，伴隨著客戶金融需求的日益?zhèn)€性化，體驗驅動往往不準確，造成資源浪費但在五位一體模式下，數(shù)據(jù)驅動是客戶管理的核心，它能在合適的時間，合適的場景下為客戶提供合適的服務這三個適當?shù)谋澈笫菙?shù)據(jù)和AI的作用，也是精細化管理的具體體現(xiàn)，對零售業(yè)務的成本控制至關重要

對于五位一體模式的實踐，平安銀行的地方試點也顯示出可喜的成效截至上半年末，非商品公募持倉客戶數(shù)增長43.9%，信用卡生息資產日均余額增長20.1%，新能源汽車貸款同比增長45%，零售成本收入比去年同期下降1.54個百分點

通過五位一體模式，平安銀行將實現(xiàn)更高的效率和更低的成本AI客戶經理團隊可以7*24小時工作，團隊也可以在線下AI賦能下插上科技的翅膀得益于更加精準有效的資源配置，成本收入比將進一步大幅優(yōu)化謝永林表示，這些節(jié)省下來的成本將分為三部分，三分之一回饋客戶，三分之一激勵員工，三分之一留在公司，實現(xiàn)各方共贏，落實金融服務的政治性，人本性和普惠性

五年來，平安銀行堅持不懈地科技投入，推進數(shù)據(jù)能力，運營能力，風險能力等中臺能力的集中開放，構建扁平化，敏捷化的組織架構和運營機制這種完全由技術驅動的商業(yè)模式花了很長時間才成為現(xiàn)實

在謝永林看來，五位一體模式是一個系統(tǒng)性，全局性的工作，帶動平安銀行成為中國乃至全球領先的零售商業(yè)銀行，真正鍛造規(guī)模最大，體驗最好，成本最低，技術最強的護城河優(yōu)勢這種模式將成為未來平安銀行零售的基礎項目伴隨著模式的全面實施，未來零售業(yè)務的增長空間值得期待

大眾和資本同行在探索零售顛覆和創(chuàng)新的同時，也按照既定的策略進行博弈，堅持發(fā)展和風險并重，呈現(xiàn)出穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢。

對公業(yè)務方面，平安銀行聚焦兩大賽道，堅定前行一是技術驅動交易銀行服務小微企業(yè)，沿著供應鏈，通過物聯(lián)網和區(qū)塊鏈緩解小微企業(yè)融資難，貴的問題，二是以投行為驅動的復雜投融資服務的大中型企業(yè)聚焦專業(yè)化創(chuàng)新，高端制造，綠色金融等領域，構建了真正的投行，真正的研究行，真正的當事人的能力，打通了直接融資+間接融資，幫助客戶降低融資成本，提高融資效率，幫助實體經濟更好的質量發(fā)展

上半年供應鏈融資額同比增長24%，普惠性小微企業(yè)貸款規(guī)模超過4000億元，綠色金融貸款余額比上年末增長43%，M&A業(yè)務余額較年初增長23%。

展望下半年，謝永林表示:正如中報記者會的主題風雨兼程，見彩虹一樣，面對外部挑戰(zhàn)，平安銀行將保持戰(zhàn)略定力，優(yōu)化戰(zhàn)略，積蓄能量，信守承諾，說到做到，創(chuàng)造更大的業(yè)務價值，以穩(wěn)健而深遠的業(yè)績回報市場信任！