我只想三十歲退休顯然是個笑話但是，年輕人認真考慮養(yǎng)老已經(jīng)成為事實每個人都希望自己和家人健康長壽，過上舒適的退休生活但養(yǎng)老金使用趨于剛性，個人養(yǎng)老金缺口持續(xù)擴大，養(yǎng)老金替代率持續(xù)降低，需要提前開始科學合理的養(yǎng)老金投資規(guī)劃通過逐步的財務(wù)積累，為退休做好充分的準備那么，如何開始養(yǎng)老計劃呢

第一步:計算家庭財富

首先，借助資產(chǎn)負債表，現(xiàn)金流量表等，對個人/家庭資產(chǎn)進行評估，已知現(xiàn)有的家庭財富

其次，合理預(yù)估未來生活費用除了日常開銷的估算，還需要提前布局未來可能的大額支出，比如孩子是否有出國留學的打算，是否要購買房產(chǎn)等

在不降低生活水平的基礎(chǔ)上，結(jié)合實際情況，對退休后的預(yù)計支出不能盲目追求超高標準。

第二步:閱讀政策

三個位置各不相同，相輔相成你可以根據(jù)自己的繳費，估算一下自己未來能從基礎(chǔ)養(yǎng)老金和企業(yè)年金中領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，與實現(xiàn)有品質(zhì)的養(yǎng)老還有多少差距

可以參加個人養(yǎng)老計劃，根據(jù)自身情況選擇匹配的產(chǎn)品另外，個人養(yǎng)老金享受稅收優(yōu)惠，大家要做足功課，合理進行稅收籌劃

第三步:制定策略

各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品具有不同的收益風險特征，投資者可以根據(jù)自身的風險偏好等因素選擇不同的產(chǎn)品進行投資。

一次性投資:可以優(yōu)先使用大量資金作為初始本金，進行初期投資，穩(wěn)定養(yǎng)老儲備市場，提高投資效率，

連續(xù)幾十年分批投資:有助于減少波動，保持積累。

投資額度要根據(jù)家庭財務(wù)平衡情況動態(tài)調(diào)整。

第四步:調(diào)整配置

做好養(yǎng)老金投資規(guī)劃后，不代表就可以高枕無憂了伴隨著時間的推移，市場環(huán)境和我們自身的風險偏好都會發(fā)生變化，這就需要我們定期檢查和優(yōu)化不同資產(chǎn)類別的配置權(quán)重

長期資產(chǎn)配置是養(yǎng)老金實現(xiàn)長期投資目標，控制風險的重要手段，對控制風險，穩(wěn)定收益具有重要作用投資者也可以把資產(chǎn)配置交給專業(yè)人士例如，目標日期養(yǎng)老基金是一種配置產(chǎn)品伴隨著投資者退休日期的臨近，權(quán)益類資產(chǎn)的比例不斷降低

養(yǎng)老金投資是一個長達幾十年的過程，其本質(zhì)在于資產(chǎn)的長期保值增值因此，必須盡快做出科學合理的規(guī)劃那么從現(xiàn)在開始，為自己和家人開始一個養(yǎng)老金投資計劃