最近幾天，平安銀行發(fā)布2022年半年報報告期內(nèi)，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%，實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤220.88億元，同比增長25.6%，減值損失前營業(yè)利潤668.06億元，同比增長10.06%作為首家發(fā)布中期業(yè)績的股份制銀行，平安銀行無疑交出了一份靚麗的成績單

日前，平安銀行召開業(yè)績發(fā)布會高管們介紹了公司今年上半年的業(yè)績以及公司未來的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，并對投資者普遍關(guān)注的零售轉(zhuǎn)型進行了深度解讀

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長。

不良生產(chǎn)的壓力減輕了。

2022年6月末，平安銀行總資產(chǎn)51087.76億元，比上年末增長3.8%，加權(quán)風險資產(chǎn)37，565.46億元，同比增長5.33%。

貸款方面，該行逾期貸款余額占比1.46%，較去年末下降0.15個百分點，逾期60天以上貸款和逾期90天以上貸款占比分別為0.90%和0.75%，較去年末分別上升0.03和0.01個百分點。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年6月，平安銀行不良率為1.02%，與去年末持平從生成率看:不良貸款生成率為1.62%，同比上升0.66個百分點，而貸款減值準備較年初上升3.39%上半年，平安銀行保持了強勁的不良貸款處置和撥備水平，共核銷和處置3.3萬億不良貸款，比去年同期多1.5萬億接下來，平安銀行產(chǎn)生的不良貸款壓力可能會降低本行撥備覆蓋率為290.06%，略高于上月，風險抵補能力保持良好水平

總體來看，今年上半年，平安銀行繼續(xù)保持資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長盡管外部環(huán)境復雜，但平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量保持在良好水平，沒有放松不良認定

凈息差小幅收窄。

非利息收入占比上升。

2022年上半年，平安銀行實現(xiàn)利息凈收入640.59億元，同比增長7.9%略低于營收增速由于市場利率變化以及進一步支持實體經(jīng)濟，降低實體經(jīng)濟融資成本的影響，生息資產(chǎn)平均收益率下降，凈息差為2.76%，同比下降7個基點

報告期內(nèi)，平安銀行繼續(xù)推進對公和零售業(yè)務轉(zhuǎn)型，重塑資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)2022年上半年吸收存款平均成本率為2.05%，與去年同期持平公司存款平均成本率1.95%，較去年同期下降2個基點，公司活期存款日均余額8681.29億元，同比增長8.9%，個人存款平均成本率2.34%，同比上升5個基點，個人活期存款日均余額2319.92億元，同比增長3.5%對此，平安銀行表示，將繼續(xù)擴大AUM，這將帶動個人活期存款的增長

值得一提的是，2022年上半年，平安銀行非利息凈收入279.63億元，同比增加26.44億元，增幅10.4%，超過收入增速非利息凈收入占比30.39%，同比上升0.49個百分點

零售業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。

五位一體開創(chuàng)零售業(yè)新局面

2022年上半年，平安銀行零售業(yè)務實現(xiàn)營業(yè)收入514.02億元，同比增長4.4%，占全行營業(yè)收入的55.9%，零售業(yè)務凈利潤110.65億元，同比下降5.6%，占全行凈利潤的50.1%年初以來，受疫情和宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響，居民就業(yè)，收入，消費和零售商業(yè)發(fā)展受到一定沖擊平安銀行零售業(yè)務收入增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓平安銀行為此加大了零售資產(chǎn)的核銷和撥備，導致零售業(yè)務凈利潤同比下降可見，平安銀行零售業(yè)務秉承穩(wěn)中求進的一貫基調(diào)，在業(yè)務突破和風險控制之間力求平衡，富有韌性

平安銀行零售業(yè)務的轉(zhuǎn)型升級一直是資本市場關(guān)注的熱點對此，平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO，平安銀行董事長謝永林先生表示，平安銀行一直堅定推進零售轉(zhuǎn)型，但要實現(xiàn)中國最優(yōu)秀，全球領先的智能零售銀行的目標，需要顛覆性的商業(yè)模式經(jīng)過平安銀行一年的規(guī)劃和半年的實施，該模式已被確立為零售業(yè)務增長的第二條曲線，被稱為五位一體模式

五位一體模式是由開放銀行，AI銀行，遠程銀行，線下銀行，綜合銀行共同構(gòu)建的數(shù)字化，智能化零售客戶管理模式該模式以數(shù)據(jù)為基礎，以AI為核心，通過精準的客戶畫像識別，基于場景數(shù)據(jù)的精準分析，高效組織內(nèi)部資源，為客戶提供精準服務謝永林先生說，當?shù)卦圏c的五位一體模式取得了良好的效果截至上半年末，平安銀行非商品公募持倉客戶數(shù)增長43.9%，信用卡生息資產(chǎn)日均余額增長20.1%，新能源汽車貸款同比增長45%，零售成本收入比去年同期下降1.54個百分點

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)擁有海量的客戶數(shù)據(jù)，是數(shù)字時代最有價值的資產(chǎn)之一本質(zhì)上，平安銀行的五位一體模式是通過現(xiàn)代金融科技，打破數(shù)據(jù)邊界，為客戶提供精準服務，增強客戶粘性它不僅可以擴大市場規(guī)模，提高運營效率，還可以建立自己的業(yè)務特色和競爭優(yōu)勢，形成數(shù)字時代的護城河伴隨著五位一體模式的全面實施，疫情的好轉(zhuǎn)和宏觀經(jīng)濟的企穩(wěn)，平安銀行零售業(yè)務有望重拾上升勢頭，從而為公司經(jīng)營業(yè)績注入更強的韌性